Sammlung von Rechnungen. Wechseldarlehen Verfahren zum Einzug von Wechseln bei Banken
Sammlung von Rechnungen Die Bank ist für die Zahlung nicht verantwortlich und trägt kein Risiko, sie muss lediglich den Weisungen des Kundenunternehmens nachkommen – diese fristgerecht einreichen Wechsel an den Zahler senden, den darin angegebenen Betrag entgegennehmen und an den Kunden überweisen. Auch in Vermerken können verschiedene Klauseln festgelegt werden. Somit entzieht die Klausel „ohne Rückgriff auf mich“ in einem Indossament ohne Rückgriff die Verantwortung vom Indossanten und er wird ausgeschlossen
Sammlung, wenn die Bank im Namen des Kunden Geldscheininhaber ergreift die notwendigen Maßnahmen zur Präsentation Rechnungen rechtzeitig beim Zahler eintreffen, um das Geld zu erhalten. Eine solche Anordnung wird durch eine Treuhänderbestätigung formalisiert, deren Besonderheit darin besteht, dass eine Klausel zur Einziehung, zur Entgegennahme von Bargeld oder als Treuhänderklausel vorhanden ist. Die Bank kann entweder vorlegen Rechnungen an den Zahler (senden).
Sammlung) Kundenforderungen; b) Bereitstellung eines kurzfristigen Darlehens für ihn; c) Verkauf von Forderungen auf dem Sekundärmarkt; d) Befreiung von Kreditrisiken für Exportgeschäfte. Beim Factoring erwirbt die Bank vom Exporteur das Recht, die Forderungen des Importeurs einzuziehen, und überweist ihm bei Vorlage der Dokumente: a) 100 % des Betrags für den Versand
Sammlung Banken Rechnungen, d. h. ihre Ausführung von Anweisungen Rechnungsinhaber nach Eingang der Zahlungen Rechnungen rechtzeitig. Akzeptiert Wechsel Für das Inkasso übernimmt die Bank die Verantwortung gegen Vorlage Rechnungen pünktlich beim Zahler und nach Eingang der fälligen Zahlung. IN Wechsel anderes Zahlungsmittel als die Bank - Geldscheininhaber, sammeln Rechnungen, Auch die Bank des Zahlers kann sich daran beteiligen
Sammlung) V Gesamtansicht- ist die Quittung, Überweisung und Vorlage zur Zahlung Rechnungen, Wechsel, Scheck oder anderes Dokument durch den Inkassobankier für den Kunden und die anschließende Zusendung des daraus resultierenden Dokuments Geld auf das Konto dieses Kunden. Bargeldtransaktionen Geschäftsbanken bieten Cashflow. Die Geldausgabe erfolgt an der Spesenkasse hauptsächlich durch Barschecks aus Scheckbüchern
Sammlung Barerlöse, Transfergeschäfte, Factoring, Leasinggeschäfte, Treuhandgeschäfte, Geschäfte zur Bereitstellung von Rechts-, Beratungs- und anderen Dienstleistungen für Kunden; X-Garantie – Vorgang, bei dem die Bank bei Eintritt bestimmter Bedingungen eine Garantie (Bürgschaft) für die Begleichung der Schulden des Kunden gegenüber einem Dritten ausstellt. Die Einnahmen aus deren Umsetzung werden im Formular ausgewiesen
Sammlung Auswärtige Rechnungen). Die Rabattberechnungsformel kann wie folgt dargestellt werden: KTPP C = 1.100 * 365 (366), wobei C der Rabattbetrag ist; K - Summe Rechnungen; P - Diskontsatz; T – Frist
Sammlung Forderungen); Befreiung vom Risiko der Nichtzahlung; Verbesserung der Bilanzstruktur; Einsparung von Buchhaltungs- und Verwaltungskosten bei der Buchhaltung durch eine spezielle Factoring-Gesellschaft. Factoring eignet sich vor allem für Unternehmen, die wieder in den Markt eintreten, sowie für kleine Unternehmen an vorderster Front, die nicht immer über Informationen zur Zahlungsfähigkeit verfügen
Sammlung- Verkauf von Forderungen mit Abschlag an Banken oder spezielle Factoring-Unternehmen); kurzfristiger Bankkredit; kurzfristige Kredite Dritter (z. B. Finanz- und Industriekonzerne, Holdinggesellschaften usw.). Die Wahl der einen oder anderen Methode zur Deckung von TPP hängt von den Merkmalen der Geschäftstätigkeit des Unternehmens ab
Sammlung Schulden, um Verluste aus verspäteten Zahlungen zu reduzieren, das Entstehen zweifelhafter Schulden zu verhindern, den Kunden bei der Kreditverwaltung, der Führung von Buchhaltungsunterlagen und der Steigerung von Umsatz und Rentabilität zu unterstützen. Wie bereits erwähnt, ist die Grundlage eines Bank-Factoring-Vorgangs (Factoring) der Kauf (Buchhaltung) einer unbezahlten Rechnung von ihrem Kunden-Lieferanten (Verkäufer).
Banken befolgen häufig die Anweisungen der Wechselinhaber, Zahlungen auf Wechsel pünktlich zu erhalten. Banken übernehmen die Verantwortung dafür, dass Wechsel dem Zahler rechtzeitig vorgelegt werden und die darauf fälligen Zahlungen entgegengenommen werden. Bei Zahlungseingang wird die Rechnung an den Schuldner retourniert. Erfolgt kein Zahlungseingang, wird der Wechsel mit einem Protest gegen die Nichtzahlung an den Gläubiger zurückgesandt.
Für die Folgen, die sich aus der Unterlassung des Protestes ergeben, ist daher die Bank verantwortlich.
Während bei der Diskontierung von Wechseln die Bank ein gewisses Risiko trägt und dem Kunden den auf dem Wechsel ausgewiesenen Betrag abzüglich der genehmigten Zinsen aushändigt, nimmt sie beim Inkasso einen Auftrag zur Entgegennahme der auf dem Wechsel fälligen Zahlung erst dann entgegen, wenn Fällt die Frist ein und überweisen Sie den erhaltenen Betrag an den Wechselinhaber. Die Rolle der Bank beschränkt sich auf die genaue Ausführung der Weisungen des Kunden.
Durch diese Geschäfte können Banken jedoch erhebliche Mittel auf ihren Konten konzentrieren und frei darüber verfügen. Gleichzeitig sind sie ein durchaus profitables Geschäft, da für die Inkasso eine gewisse Provision erhoben wird.
Sie sind auch für den Kunden von Vorteil, da die Banken dank der engen Beziehungen untereinander Kundenaufträge schneller und kostengünstiger ausführen können. Der Kunde wird auch von der Notwendigkeit befreit, die Fristen für die Vorlage von Rechnungen zu überwachen, die bestimmte Anforderungen erfüllen würden Kosten, die ungleich höher sind als die von der Bank erhobenen Provisionen.
Banken akzeptieren Wechsel zum Einzug an Orten, an denen es Bankfilialen gibt.
Die Rechnung wird mit der Unterschrift der Bank zum Inkasso eingereicht.
Nach der Annahme von Wechseln zum Einzug ist die Bank verpflichtet, diese unverzüglich an die Zahlungsstelle zu senden und den Zahler mit einer Vorladung über den Eingang der Einzugsunterlagen zu informieren.
Bei Nichterhalt der Zahlung von Wechseln ist die Bank verpflichtet, diese im Namen des Auftraggebers zur Protestkundgebung einzureichen, sofern diesem kein anderer Auftrag erteilt wird.
Zur Ausführung eines Wechseleinzugsauftrags ist die Bank berechtigt:
a) zur Erstattung der Auslagen für die Übersendung und Versendung von Wechseln sowie für die Entgegennahme von Zahlungen, wenn die Zahlung des Wechsels an anderer Stelle erfolgen muss;
b) als Vergütung für die Ausführung eines Auftrags eine Provision in Form von Zinsen auf den von der Bank erhaltenen Betrag.
Die Bank haftet nicht für den Verlust von Rechnungen auf dem Postweg, für deren verspäteten Eingang am Zahlungsort aufgrund eines Verschuldens der Post, für Versäumnisse oder Mängel des Notars bei einem Protest sowie für Umstände, die außerhalb der Kontrolle der Bank liegen Dies kann zu unrentablen Transaktionen für den Kunden führen.
Im Falle des Nichteingangs der Zahlung und eines Protestes gehen die Kosten des Protestes, Provisionen und sonstige Einnahmen zu Lasten des Auftraggebers. Unbezahlte Dokumente werden in der Bank aufbewahrt, bis sie vom Kunden innerhalb der von der Bank festgelegten Frist angefordert werden. Nach Ablauf dieser Frist lehnt die Bank die Verantwortung für die weitere Aufbewahrung ab.
Inkasso von Wechseln durch Banken - Hierbei handelt es sich um die Ausführung von Anweisungen der Wechselinhaber, Zahlungen auf Wechsel bei Fälligkeit zu erhalten. Zur Einziehung übergebene Wechsel werden vom Inhaber mit einem auf den Namen der jeweiligen Bank lautenden Garantievermerk (Indossament) „Zahlung im Auftrag der Bank zum Einzug“ oder „Zahlung im Auftrag der Bank“, „Währung“ versehen zur Abholung“. Nach der Annahme eines Wechsels zum Inkasso ist die Bank verpflichtet, diesen unverzüglich an das Bankinstitut am Zahlungsort zu übermitteln und den Zahler mit einer Vorladung über den Eingang der Dokumente zum Inkasso zu informieren. Beim Einzug von Wechseln übernehmen die Banken daher lediglich die Verantwortung für die rechtzeitige Vorlage der Wechsel beim Zahler und den Erhalt der darauf fälligen Zahlungen. Bei Zahlungseingang wird der Wechsel an den Schuldner zurückgesandt. Bei Nichterhalt der Zahlung von Wechseln ist die Bank verpflichtet, diese im Namen des Auftraggebers zur Protestkundgebung einzureichen, sofern diesem kein anderer Auftrag erteilt wird.
Die Bank sendet unbezahlte Rechnungen mit Protest gegen Nichtzahlung an den Kunden zurück und informiert ihn über die Ausführung der Bestellung. Für alle Folgen, die sich aus der Unterlassung des Protestes ergeben, liegt die Verantwortung bei der Bank.
Unbezahlte Rechnungen müssen bis zur Aufforderung durch den Kunden bei der Bank aufbewahrt werden. Banken legen selbst Fristen für die Aufbewahrung von Dokumenten fest, nach deren Ablauf sie sich von der Verantwortung für deren weitere Aufbewahrung entbinden. Für die Ausführung des Wechseleinzugsauftrags berechnet die Bank dem Kunden sämtliche Spesen für den Versand und den Empfang der Zahlung, für die Protestierung des Wechsels bei Nichteinlösung sowie eine Provision für Dienstleistungen in Form von ein Prozentsatz des von der Bank erhaltenen Betrags.
Wie aus dem oben Gesagten hervorgeht, beschränkt sich die Rolle der Bank beim Inkasso auf die genaue Ausführung der Anweisungen des Kunden. Die direkten Risiken für Banken bei diesen Geschäften sind minimal. Gleichzeitig können Banken mit ihrer Hilfe erhebliche Mittel auf ihren Konten konzentrieren und zur freien Verfügung stellen. Inkassogeschäfte bringen Banken mit stabiles Einkommen B. in Form von Provisionen, und Banken sind grundsätzlich daran interessiert, diese auszuweiten.
Für Bankkunden sind Wechseleinzugsvorgänge komfortabel, da sie eine zuverlässige und zeitnahe Ausführung ihrer Inkassoaufträge gewährleisten. Darüber hinaus wird der Kunde von der Verpflichtung befreit, die Fristen für die Vorlage von Rechnungen zur Zahlung zu überwachen, was für ihn mit gewissen Kosten verbunden ist
Domizilierung von Rechnungen
Banken können im Auftrag von Ausstellern oder Bezogenen Zahlungen pünktlich leisten. Die Bank ist im Gegensatz zum Wechseleinzug nicht Empfänger der Zahlung, sondern Zahler.
Die Bestellung eines Dritten als Zahler einer Rechnung nennt man Domizil
, und solche Rechnungen - ansässig
, äußeres Zeichen Dabei handelt es sich um die Worte „Zahlung“ oder „Zahlung in ... Bank“, die unter der Unterschrift des Zahlers stehen.
Sich benehmen wie Domizil
, trägt die Bank kein Risiko, da sie den Wechsel nur dann bezahlt, wenn der Zahler ihm den Wechselbetrag zuvor bezahlt hat oder wenn der Kunde über einen ausreichenden Betrag auf seinem Girokonto verfügt und die Bank zur Abbuchung von seinem Konto ermächtigt der zur Begleichung von Rechnungen erforderliche Betrag. Andernfalls verweigert die Bank die Zahlung und der Wechsel wird in üblicher Weise beim Aussteller protestiert.
Für die Bezahlung einer Rechnung wird in der Regel eine kleine Provision als Sonderzahler erhoben und die bezahlten Rechnungen an den Kunden versandt. Für Personen, die bei dieser Bank über ein Girokonto verfügen, ist die Zahlung von Domizilrechnungen gebührenfrei.
Folgendes kann unterschieden werden Hauptprobleme des Geldscheinumlaufs in der Russischen Föderation:
ü Probleme im Zusammenhang mit Unvollkommenheit und Unterentwicklung Rechtsrahmen;
ü Probleme im Zusammenhang mit der unvollständigen Infrastruktur des Banknotenumlaufmarktes;
ü Probleme im Zusammenhang mit der Art von Transaktionen mit Wechseln.
Ø Desinteresse von Unternehmen und Firmen, die Krise der Zahlungsausfälle mit Hilfe von Rechnungen zu lösen (aufgrund fehlender Mittel und der Angst der Unternehmensleitung, die Kontrolle über die Finanzströme des Unternehmens zu verlieren);
Ø Zurückhaltung der Banken, mit Handelswechseln Dritter zu arbeiten;
Ø unentwickelte Verfahren zur vorzeitigen Rückzahlung und Verrechnung von Rechnungen;
Ø Fehlen klarer notarieller Anweisungen zur Aufzeichnung der Nichtannahme und Nichtzahlung eines Wechsels und Schwierigkeiten beim Protestieren gegen die Nichtzahlung eines Wechsels.
Die Hauptprobleme des Bankgeschäfts mit Wertpapieren sind:
Übermäßige „Überregulierung“ des Marktes;
Hohe Kosten für Marktteilnehmer, vor allem im Zusammenhang mit Selbstbeteiligung staatliche Regulierung;
Mangelnde Einheitlichkeit der Vorschriften, Kontrolle und Aufsicht, Besteuerung verschiedener Institutionen und Marktinstrumente sowie deren Inkonsistenz;
Aufrechterhaltung ungleicher Wettbewerbsbedingungen auf dem Finanzmarkt, vor allem aufgrund der Präsenz des Staates, auch durch staatsnahe Finanzinstitute.
Banken befolgen häufig die Anweisungen der Wechselinhaber, Zahlungen auf Wechsel pünktlich zu erhalten. Banken übernehmen die Verantwortung dafür, dass Wechsel dem Zahler rechtzeitig vorgelegt werden und die darauf fälligen Zahlungen entgegengenommen werden. Bei Zahlungseingang wird die Rechnung an den Schuldner retourniert. Erfolgt kein Zahlungseingang, wird der Wechsel mit einem Protest gegen die Nichtzahlung an den Gläubiger zurückgesandt. Für die Folgen, die sich aus der Unterlassung des Protestes ergeben, ist daher die Bank verantwortlich.
Während bei der Diskontierung von Wechseln die Bank ein gewisses Risiko trägt und dem Kunden den auf dem Wechsel ausgewiesenen Betrag abzüglich der genehmigten Zinsen aushändigt, nimmt sie beim Inkasso einen Auftrag zur Entgegennahme der auf dem Wechsel fälligen Zahlung erst dann entgegen, wenn Fällt die Frist ein und überweisen Sie den erhaltenen Betrag an den Wechselinhaber. Die Rolle der Bank beschränkt sich auf die genaue Ausführung der Weisungen des Kunden.
Durch diese Operationen können Banken jedoch erhebliche Vermögenswerte auf ihren Konten konzentrieren und diese zur freien Verfügung erhalten. Diese Operation ist jedoch durchaus profitabel, da für die Einziehung eine gewisse Provision erhoben wird.
Sie sind auch für den Kunden von Vorteil, da Banken dank der engen Beziehungen untereinander Kundenaufträge schneller und kostengünstiger ausführen können. Der Kunde wird außerdem von der Notwendigkeit befreit, die Fristen für die Vorlage von Rechnungen zu überwachen, die bestimmte Anforderungen erfüllen würden Kosten, die ungleich höher sind als die von der Bank erhobenen Provisionen. Nach der Annahme von Wechseln zum Einzug ist die Bank verpflichtet, diese unverzüglich an die Zahlungsstelle zu senden und den Zahler mit einer Vorladung über den Eingang der Einzugsunterlagen zu informieren. Bei nicht erfolgtem Zahlungseingang von Wechseln ist die Bank verpflichtet, diese im Namen des Auftraggebers zur Protestkundgebung einzureichen, es sei denn, diesem wird eine andere Anordnung erteilt. Zur Ausführung eines Wechseleinzugsauftrags ist die Bank berechtigt:
a) zur Erstattung der Auslagen für die Übersendung und Versendung von Wechseln sowie für die Entgegennahme von Zahlungen, wenn die Zahlung des Wechsels an anderer Stelle erfolgen muss;
b) als Vergütung für die Ausführung eines Auftrags eine Provision in Form von Zinsen auf den von der Bank erhaltenen Betrag.
Im Falle des Nichteingangs der Zahlung und eines Protestes gehen die Kosten des Protestes, Provisionen und sonstige Auslagen zu Lasten des Auftraggebers. Unbezahlte Dokumente werden in der Bank aufbewahrt, bis sie vom Kunden innerhalb der von der Bank festgelegten Frist angefordert werden. Nach Ablauf dieser Frist lehnen die Banken die Verantwortung für die weitere Aufbewahrung ab.
Mehr zum Thema Inkasso von Rechnungen:
- 115. Bankgeschäfte mit Wechseln. Abrechnung und Rediskontierung von Wechseln. Durch Wechsel besicherte Kredite (Laufzeit, Kündigung). Sammlung von Rechnungen. Domizilierung
- 113. Wechsel und Schuldschein, Einzelheiten, Transaktionen mit ihnen. Zahlungsbedingungen für Wechsel, Diskont- und Zinswechsel. Annahme, Validierung, Protest von Wechseln
Das Inkasso von Wechseln durch Banken (Kommissionsgeschäft) ist die Erfüllung von Anweisungen der Wechselinhaber, Zahlungen auf Wechsel bei Fälligkeit zu erhalten. Mit der Einziehung eines Wechsels übernimmt die Bank die Verantwortung dafür, dass der Wechsel dem Zahler rechtzeitig vorgelegt wird und die darauf fällige Zahlung eingeht.
Zur Durchführung eines Provisionsgeschäfts stellen die Auftraggeber bei der Bank einen Antrag, der neben der Aufforderung zur Annahme der Wechsel zur Auszahlung der Provision die Zahlungsfrist, den Namen der Zahler, deren Anschriften, der Name des Protestierenden (von dem der Protest erhoben werden kann), die Gesamtzahl und der Betrag der Scheine. Die an die Kommission überwiesenen Wechsel müssen auf der Rückseite mit einer Unterschrift des Auftraggebers im Namen des Bankinstituts versehen sein. Für kommissionsweise entgegengenommene Wechsel verpflichtet sich die Bank:
- * Benachrichtigen Sie die Zahler mit Benachrichtigungen über den Eingang von Rechnungen zum Inkasso; * Nachdem Sie Zahlungen erhalten haben, geben Sie diese an die Auftraggeber aus oder überweisen Sie die erhaltenen Beträge an die Stelle, an der Wechsel angenommen werden, und auf Anweisung der Auftraggeber an andere Städte.
- * bei Nichteingang der Zahlung die Rechnungen dem Notar zur Vorlage zur Zahlung und zum Protest vorlegen;
- * Unbezahlte Wechsel mit Protest (oder auf deren Wunsch auch ohne Protest) an den Auftraggeber zurückgeben.
Die Bank sollte nicht antworten:
- * für die Folgen unrichtiger Angaben im Antrag des Auftraggebers; * für die Folgen von Auslassungen im Gesetzentwurf selbst;
- * für die Folgen der Vorlage eines Wechsels, der nicht in russischer Sprache verfasst ist, ohne Übersetzung; * bei Verlust eines Wechsels per Post oder verspäteter Zustellung durch Verschulden von Postorganisationen; * für die Handlungen von Notaren.
Für den Empfang von Wechselzahlungen wird eine Gebühr erhoben, deren Höhe von der Bank selbstständig festgelegt wird. Bei der Annahme von Wechseln zur Provision wird eine Gebühr erhoben.
Bei der Einziehung von Wechseln übernehmen die Banken daher lediglich die Verantwortung für die rechtzeitige Vorlage der Wechsel beim Zahler und den Erhalt der darauf fälligen Zahlungen. Bei Zahlungseingang wird der Wechsel an den Schuldner zurückgesandt. Bei nicht erfolgtem Zahlungseingang von Wechseln ist die Bank verpflichtet, diese im Namen des Auftraggebers zur Protestkundgebung einzureichen, es sei denn, diesem wird eine andere Anordnung erteilt.
Die Bank sendet unbezahlte Rechnungen mit Protest gegen Nichtzahlung an den Kunden zurück und informiert ihn über die Ausführung der Bestellung. Für alle Folgen, die sich aus der Unterlassung des Protestes ergeben, liegt die Verantwortung bei der Bank. Unbezahlte Rechnungen müssen bis zur Aufforderung durch den Kunden bei der Bank aufbewahrt werden. Banken legen selbst Fristen für die Aufbewahrung von Dokumenten fest, nach deren Ablauf sie sich von der Verantwortung für deren weitere Aufbewahrung entbinden. Für die Ausführung des Wechseleinzugsauftrags berechnet die Bank dem Kunden alle Kosten für den Versand, die Weiterleitung und den Zahlungsempfang, für die Protestierung des Wechsels bei Nichteinlösung sowie eine Provision für Dienstleistungen in der Form eines Prozentsatzes des von der Bank erhaltenen Betrags.
Über den Eingang eines Wechsels zur Zahlung wird der Bank am Sitz des Zahlers eine Mitteilung übermittelt, die er bei der Einlösung des Wechsels vorlegt. Eine eingelöste Rechnung mit einem vom Bankkassierer unterschriebenen Vermerk über die Zahlung auf der Rückseite wird gegen Quittung an die Person ausgehändigt, die sie bezahlt hat. Die Bank, die die Wechsel auf Kommission angenommen hat, sendet dem Auftraggeber eine Mitteilung über die Bezahlung der Wechsel oder über den Nichteingang von Zahlungen darauf, gegen deren Vorlage ihm der fällige Betrag (gegen Erhalt) ausgehändigt wird oder die unbezahlten Wechsel zurückerstattet werden . Verfügt der Auftraggeber über ein Kontokorrent- oder Kontokorrentkonto bei der Bank, die die Wechsel als Provision angenommen hat, so werden die eingehenden Beträge auf diesen Konten verbucht. Der Wechseleinzug durch Banken hat eine Reihe von Vorteilen: 1) Für den Kunden ist er von der Notwendigkeit befreit, die Fristen für die Vorlage von Wechseln zur Zahlung zu überwachen, und das Verfahren zur Zahlungsannahme wird schneller, kostengünstiger und zuverlässiger für ihn; 2) für die Bank – die Durchführung von Wechseleinzugstransaktionen ist eine der Einnahmequellen, außerdem ermöglicht sie der Bank, zusätzliche Mittel auf ihr Korrespondenzkonto zu locken, die sie für ihre Aktivitäten verwenden kann.
